ZUS: zdecyduj ws. emerytury. Od 1 kwietnia będzie można dokonać zmiany

Stock Marek Bazak Fot. Zofia i Marek Bazak/East News N/z liczenie domowego budzetu – problemy finansowe w roku 2023. ZOFIA BAZAK

1 kwietnia Zakład Ubezpieczeń Społecznych uruchomi okno transferowe. To czas, by zdecydować, gdzie ma trafiać część składki emerytalnej: na subkonto w ZUS czy do OFE. Na zmianę będzie czas do końca lipca.

Składka emerytalna osób ubezpieczonych w ZUS jest dzielona na I i II filar. Składka wynosi 19,52 proc. podstawy wymiaru składki, ale ubezpieczeni mogą zdecydować, gdzie trafi 2,92 proc. podstawy wymiaru – przypomina ZUS.

Dalsza część artykułu pod materiałem wideo

Na koncie ma 9,5 mln zł. Jak do tego doszedł? “Byłem młodym pelikanem” Marcin Iwuć w Biznes Klasie

Pieniądze te mogą zostać zapisane na subkonto w ZUS albo trafić na rachunek w otwartym funduszu emerytalnym. O tym będzie można zdecydować od 1 kwietnia. Do 31 lipca jest czas na to, by poinformować zakład, jeśli chcemy zmienić sposób dzielenia składki emerytalnej. Natomiast gdy chcemy, by wszystko zostało tak, jak dotychczas, nie musimy podejmować żadnej aktywności.

Jak wyjaśnia dr Tomasz Lasocki z Wydziału Prawa i Administracji UW w rozmowie z “Rzeczpospolitą”, decyzja ta dotyczy uczestników drugiego filara, którzy mają więcej niż dziesięć lat do osiągnięcia wieku emerytalnego, czyli kobiet przed pięćdziesiątką i panów przed pięćdziesiątką piątką.

Zobacz także:

Dodaje, że decyzja o przekazaniu części składki do OFE nie ma wpływu na kwestie dziedziczenia środków przekazywanych w tej operacji. Zarówno pieniądze zgromadzone na OFE, jak i ewidencjonowane na subkoncie są w razie śmierci przekazywane w ramach spadkobrania – czytamy w dzienniku.

Korzyści finansowe są trudne do oszacowania

Różnica polega na tym, jak te pieniądze są pomnażane. Środki z subkonta są powiększane przez waloryzację, która jest równa średniorocznemu wzrostowi PKB z ostatnich pięciu lat. Pieniądze z OFE są inwestowane na rynku kapitałowym, a ich wartość zależy od koniunktury na giełdzie – informuje “Rz”.

Zobacz także:

Zdaniem eksperta, trudno przesądzać, co jest korzystniejsze z punktu widzenia wysokości przyszłych oszczędności emerytalnych. Ubezpieczony ma do wyboru grę rynkową z OFE albo bezpieczną ścieżkę z ZUS. Korzyści finansowe, które wynikają z podjętej decyzji, są zatem trudne do oszacowania – czytamy w “Rzeczpospolitej”.

Chcesz zmiany? Musisz wypełnić formularz

Osoby, które zdecydują się na zmianę, muszą wypełnić “Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych”, chodzi o formularz ZUS-US-OFE-03.

Zobacz także:

Można go znaleźć na portalu Platforma Usług Elektronicznych (PUE) ZUS, na stronie internetowej zakładu w zakładce “wzory formularzy”, w podmenu “członkostwo w OFE” i w każdej placówce ZUS na sali obsługi klientów.

“Jeśli dotychczas nie byłeś członkiem żadnego OFE, a chcesz, aby część Twojej składki była przekazywana na rachunek do wybranego OFE, to w ciągu 4 miesięcy od złożenia oświadczenia powinieneś zawrzeć umowę pierwszorazową z otwartym funduszem emerytalnym, który wybierzesz” – dodaje zakład.