Fest- und Tagesgeld aktuell: Nächste Bank passt Zinsen an

Die vier Prozent Zinsen für ein Festgeld gehören auch bei der französischen Crédit Agricole der Vergangenheit an.

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Von Klarna über die 1822direkt oder der Santander bis zu bekannten marken wie der ING oder der Deutschen Bank – die Liste der Banken mit sinkenden Zinsen für ein neues Fest- oder Tagesgeld ist lang. Allen voran die mittel- bis längerfristigen Anlagezeiten für ein Festgeld von fünf Jahren und mehr werden zunehmend schlechter verzinst. Heute hat nun ein weiterer großer Player die Zinsen erneut angepasst: die französische Crédit Agricole Consumer Finance – bislang eine der Banken mit den höchsten Zinsen am Markt.

Über die Änderungen für alle Neuanlager bei der Consumer Finance und mögliche Alternativen für ein Festgeld informieren wir im aktuellen Beitrag hier im Finanzratgeber.

Crédit Agricole ändert Zinsen: Deutsche Bank bietet bessere Konditionen

Seit heute gelten für ein Festgeld bei der Crédit Agricole Consumer Finance* andere Zinsen für Neuanlager. Bestandskunden sind hiervon nicht betroffen. Insgesamt bietet die französische Direktbank 13 verschiedene Anlagezeiträume an. Interessant ist primär die einjährige Geldanlage mit aktuell 3,40 Prozent Zinsen. Ende 2023 hatte die Bank für dieselbe Laufzeit noch 4,20 Prozent geboten. Mittlerweile liegen die Zinsen für alle Laufzeiten deutlich unter der Vier-Prozent-Marke. Die aktuellen Zinssätze seit 13. Februar:

Für eine einjährige Anlage bietet die Crédit Agricole derzeit noch am meisten Zinsen. In unserem Vergleich der Festgelder im Februar finden sich allerdings etwas bessere Angebote – teils sogar von banken mit Sitz in Deutschland. Einer der Spitzenreiter ist aktuell das US-Dollar-Festgeld der pbb direkt* mit stolzen fünf Prozent Zinsen für zwölf Monate. Hier sollten sich Sparer aber zunächst über die Risiken einer Geldanlage in Fremdwährung im Klaren sein. Wer lieber in ein ganz traditionelles Festgeld investieren möchte, findet bei der CreditPlus Bank gute Zinsen für ein einjähriges Festgeld* (3,65 Prozent).

Weitere Alternativen zeigt unser Vergleichsrechner:

Sparkassen-Tochter 1822direkt passt Fest- und Tagesgeld-Zinsen an

Ab 9. Februar zieht auch die 1822direkt nach und passt die Zinsen für Neukunden an. Für ein einjähriges Festgeld gibt es statt 3,10 Prozent ab Freitag nur noch drei Prozent Zinsen. Zusätzlich führt die Sparkassen-Tochter eine neue Laufzeit ein. Sparer können sich ab 9. Februar für ein sechsmonatiges Festgeld entscheiden. Der Zinssatz ist mit 3,20 Prozent etwas höher als bei zwölf oder 24 Monaten. Der Zins von derzeit 2,60 Prozent für das zweijähriges Festgeld bei der 1822 direkt* ändert sich nicht. Gleicht bleibt auch der wählbare Anlagebetrag zwischen 5.000 und 1.000.000 Euro.

Größer fallen die Änderungen mit Blick auf das Tagesgeld der 1822direkt* aus. Statt wie bisher 3,60 Prozent gibt es ab 9. Februar bloß noch 3,30 Prozent für Neukunden. Der Aktionszeitraum verkürzt sich von sechs auf vier Monate. Der Zinssatz gilt unverändert für einen Anlagebetrag bis 250.000 Euro. Für alle Beträge darüber sowie nach Ablauf der vier Monate greift der aktuelle Basiszinssatz von 0,60 Prozent. Eingestellt wird zudem die Wertpapier-Kombinantion – bislang konnte der Aktionszins für das Tagesgeld von sechs auf zwölf Monate verlängert werden, wenn zusätzlich ein Depot eröffnet und genutzt wurde.

Wie schon viele andere Banken zuvor dreht auch die 1822direkt an die Zinsschraube und fährt die Konditionen zurück. Im Vergleich finden Sparer bessere Fest- und Tagesgeldangebote mit deutscher Einlagensicherung. Das Tagesgeld der comdirect* wird aktuell mit 3,75 Prozent für sechs Monate verzinst. Auch bei der Targobank (3,55 %) und der Santander (3,50 %) gibt es noch etwas mehr Zinsen. Für Sparer mit einer längerfristigen Anlageperspektive können zudem die Guthabenzinsen von Broker Trade Republic oder das Cashplus-Sparkonto von Unitplus* interessant sein.

Für ein einjähriges Festgeld bietet die Creditplus* mit 3,65 Prozent einen besseren Zinssatz als die 1822direkt. Für ein zweijähriges Festgeld – ebenfalls mit deutscher Einlagensicherung – hat die pbb direkt mit 3,50 Prozent Festgeld-Zinsen* ein attraktives Angebot. Weitere Alternativen sucht unser folgender Vergleichsrechner auf. Einfach Anlagebetrag und gewünschte Anlagezeit angeben und schon werden passende Angebote herausgesucht. Über die Filter Bonität und Einlagensicherung kann man die Suche noch verfeinern.

+++ Viele News finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++

• Tagesgeld im Vergleich: Check mit über 20 Banken – wo gibt es gute Zinsen?
• Statt Tagesgeld: Unitplus bietet ein Leitzins-orientiertes Sparkonzept an
• Neobroker statt Tagesgeld:Wie gut sind die Zinsen von Trade Republic und Co.?
• Tagesgeld der Santander: Aktionszins für Neukunden – Konditionen im Check
• Tagesgeld Targobank: Zinsen bis Sicherheit – wichtige Informationen für Sparer
• Klarna bietet auch ein Tagesgeld an: Nutzer haben dazu eine klare Meinung
• Commerzbank-Tochter im Check: Das Tagesgeld der comdirect im Finanzcheck
• Check24-Girokonto mit Tagesgeld-Option: Vergleich zeigt deutliche Defizite
• Tagesgeld der Openbank: Starke Zinsen – wie sicher ist das Geld im Ausland?

Tagesgeld bei der ING: Aktionszins jetzt auch für Bestandskunden – die Details

Mehr Zinsen für ein Tagesgeld bekommen bei vielen Banken nur die Neukunden und meist auch nur für wenige Monate. Die ING geht seit 6. Februar einen anderen Weg und bietet auch ihren Bestandskunden einen Aktionszins von 3,30 Prozent für eine Laufzeit von sechs Monaten an. Die Voraussetzung: Bei der ING muss schon ein Extra-Konto (Tagesgeldkonto)* bestehen und das Geld muss von einem externen Bankkonto im Zeitraum 2. Februar bis 23. Februar eingezahlt werden. Mindestens müssen 1000 Euro eingezahlt werden.

Die 3,30 Prozent Zinsen gibt es dann für sechs Monate und bis zu einer maximalen Anlagesumme von 250.000 Euro. Für Beträge darüber und nach Ablauf der Aktion gilt der Basiszinssatz von derzeit 1,25 Prozent. Zu beachten ist: Die Aktion richtet sich ausschließlich an Bestandskunden. Neukunden – die in den letzten 6 Monaten ihr Extra-Konto eröffnet haben oder schon einen Aktionszins erhalten – haben keinen Anspruch. An den Konditionen für Neukunden ändert sich nichts. Nach wie vor bietet die ING für das erste Extra-Konto* 3,30 Prozent Zinsen für sechs Monate.

Zu beachten ist: Sowohl für Neu- als auch Bestandskunden ist der Aktionszins der ING für das Tagesgeld auf sechs Monate befristet. Eine Alternative kann das Cashplus-Konto von Unitplus* mit derzeit 3,98 Prozent Zinsen sein. Auch die beiden Neobroker Scalable Capital* und Trade Republic* können für Sparer eine Alternative sein. Hier gibt es vier Prozent Zinsen für das nicht investierte Guthaben. Es sind also keine klassischen Tagesgeldkonten und richten sich an Anleger mit Interesse an Wertpapieren oder Kryptowährung.

• Festgeld im Vergleich: Über 20 Banken im Check – wo gibt es starke Zinsen?
• Festgeld in Schweden: Festgeld+ von Klarna im Check – wie sicher ist es?
• Sparen in Deutschland: Das Festgeld der Santander im großen Finanzcheck
• Geldanlage für bis zu 10 Jahre: Das Festgeld der pbb direkt im Vergleich
• Festgeld im Fremdwährung: Sparen in Dollar und Co. – was zu beachten ist
• Warnung von Finanztest: In diesen Ländern ist ein Festgeld nicht sicher

Creditplus Bank senkt Festgeld-Zinsen: Sparer haben verschiedene Alternativen

Bei der aktuellen Zinsanpassung hat die Creditplus vor allem die Ablagezeiten ab vier Jahren ins Visier genommen. Insgesamt sind sieben von insgesamt zwölf wählbaren Laufzeiten betroffen. Im Vergleich mit anderen Direktbanken mit Sitz in Deutschland bietet die Creditplus für das Festgeld* aber immer noch attraktive Konditionen. Mehr Zinsen von über vier Prozent bieten aktuell nur noch ausländische Kreditinstitute. Ein Festgeld im Ausland ist jedoch immer mit gewissen Risiken verbunden. Hier sollten Anleger vor allem auf die Bonität des jeweiligen Landes achten.

Die neuen Zinsen bei der Creditplus im Überblick:

Eine Alternative zur Creditplus mit deutscher Einlagensicherung ist etwa das Festgeld der pbb direkt*. Ab einer Laufzeit von fünf Jahren gibt es hier mehr Zinsen. Das Besondere. Neben einem normalen Festggeld bietet die pbb direkt ein Festgeld in US-Dollar* an. Generell ist das Sparen im Fremdwährung keine schlechte Idee. Bei einem Fest- oder Tagesgeld in US-Dollar gibt es dennoch ein paar Dinge zu beachten – etwa beim Wechselkurs oder auch der Sicherheit der Anlage. Für eine mehrjährige Anlage kommt zudem das Festgeld der SWK Bank* in Frgae. Auch hier unterliegen die Ersparnisse der Einlagensicherung in Deutschland.

Festgeld: Die besten Angebote

➣ Das Berliner Fintech-Unternehmen Unitplus geht mit der Festgeld-Alternative “FestPlus”* an den Start

➣ Über vier Prozent Zinsen gibt es aktuell noch für das Flexgeld der Openbank* – einem Hybrid aus Tages- und Festgeld

➣ Die Sparkassentochter 1822direkt bietet seit Januar ein Festgeld* mit bis zu 3,30 Prozent Zinsen an

➣ Die J&T Direktbank bietet für das Festgeld* mit 3,90 Prozent in unserem Vergleich mit die besten Zinsen

➣ Die Freedom24* bietet noch über vier Prozent Zinsen für eine Festgeldeinlage an

➣ Neben einem Tagesgeld bietet die spanische Suresse Direkt Bank auch ein Festgeld* zwischen ein und vier Jahren an

➣ Die Santander bietet ebenfalls ein Festgeld* (Sparbrief) an – hier haben sich die Konsitionen im Dezember geändert

➣ Anderer Name – gleiche Bedeutung: Das Zinssparen der Postbank* funktioniert wie ein Festgeld – das Angebot im Check

➣ Die schwedische Bank Klarna hat die Zinsen für das Festgeld+* im Januar angepasst

➣ Die Creditplus hat ihre Zinsen für das Festgeld* angepasst – bei einem Jahr Laufzeit

➣ Top-Angebote für lange Laufzeiten: Das 10-jährige Festgeld der pbb direkt*

➣ Die Renault Bank* hat die Zinsen für das Festgeld für zwei Jahre Laufzeit auf vier Prozent erhöht.

➣ Auch die Opelbank hat ihr Festgeld* verbessert und bietet Neukunden ab sofort bis zu 4,10 Prozent Zinsen an.

➣ Konstant über vier Prozent Zinsen für das Festgeld gibt es für Sparer bei der CA Consumer Finance*

➣ Die Renault Bank dreht an der Zinsschraube beim Festgeld. Zum Angebot für das Festgeld bei der Renault Bank* geht es hier.

➣ Die BMW Bank hat die Zinsen für das Festgeld angepasst*.

Tagesgeldkonto-Zinsen: Hier gibt es die besten Zinsen

➣ Die J&T Direktbank hat die Zinsen für das Tagesgeld* auf 3,50 Prozent für Neu- und Bestandskunden gesenkt

➣ Die ING gewährt für das Extra-Konto* (Tagesgeldkonto) 3,30 Prozent Zinsen für Neukunden

➣ Die zur Volksbankengruppe gehörende PSD Bank hat die Tagesgeld-Zinsen* für Neukunden erhöht.

➣ Auch die Opel Bank hat ihr Tagesgeld* verbessert und bietet Neukunden 3,85 Prozent Zinsen.

➣ Mehr Zinsen für das Tagesgeld – Scalable Capital* zieht nach und bietet derzeit eine Vier-Prozent-Aktion.

➣ Die N26 steigt ins Tagesgeldgeschäft ein* und bietet Neukunden 2,6 Prozent Zinsen für ein Jahr.

➣ Attraktive Neukundenzinsen von über vier Prozent bietet die Openbank* mit 4,02 Prozent.

➣ Auch für das bunq Tagesgeldkonto (Easy Savings)* gibt es attraktive Zinsen.

➣ Alternative für die langfristige Geldanlage: Das “Tagesgeld 2.0” – hier kommen Sie zum Angebot CashPlus von UnitPlus*

➣ Auch eine Alternative: Der Guthabenzins (4 Prozent) von Trade Republic* – Scalable Capital* bietet ein ähnliches Produkt.

➣ Die Suresse Bank* hat die Zinsen für Neukunden angepasst – die vier Prozent gibt es nicht mehr.

➣ Auch Barclays* hat an der Zinsschraube gedreht und die Konditionen für das Tagesgeld angepasst.

➣ Die Consorsbank* bietet derzeit einen Tagesgeldzins von 3,50 Prozent für Neukunden.

➣ Die Renault Bank bietet als eine von wenigen Banken noch 4,00 Prozent Zinsen. Das Angebot zum Tagesgeld bei der Renault Bank* finden Sie hier.

➣ Die Commerzbanktochter comdirect* hat die Zinsen für das Tagesgeldkonto „Tagesgeld PLUS“auf 3,75 Prozent angepasst.

+++ Viele News finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++

• Tagesgeld im Vergleich: Check mit über 20 Banken – wo gibt es gute Zinsen?
• Statt Tagesgeld: Unitplus bietet ein Leitzins-orientiertes Sparkonzept an
• Neobroker statt Tagesgeld:Wie gut sind die Zinsen von Trade Republic und Co.?
• Tagesgeld der Santander: Aktionszins für Neukunden – Konditionen im Check
• Tagesgeld Targobank: Zinsen bis Sicherheit – wichtige Informationen für Sparer
• Klarna bietet auch ein Tagesgeld an: Nutzer haben dazu eine klare Meinung
• Commerzbank-Tochter im Check: Das Tagesgeld der comdirect im Finanzcheck
• Check24-Girokonto mit Tagesgeld-Option: Vergleich zeigt deutliche Defizite
• Tagesgeld der Openbank: Starke Zinsen – wie sicher ist das Geld im Ausland?

FAQ zu Tagesgeld und Festgeld

Was ist Tagesgeld?

Das Tagesgeld ist eine klassische Geldanlage. Der Sparer legt sein Geld bei einer Bank zu einem variablen Zinssatz an. Er kann täglich über sein Geld verfügen und jederzeit Ein- und Auszahlungen vornehmen.

Was unterscheidet Tagesgeld von Festgeld?

Während das Tagesgeld eine flexible Verfügbarkeit des Kapitals bieten, ist das Kapital bei einem Festgeldkonto für einen festgelegten Zeitraum angelegt und nicht zugänglich.

Wie sicher sind Tages- und Festgeldkonten?

In vielen Ländern wie Deutschland sind Einlagen bis zu 100.000 Euro je Kunden und Bank über einen Einlagensicherungsfonds geschützt – beide Anlageformen sind daher eine sichere Investitionsoption.

Wie werden die Zinsen bei Tages- und Festgeld berechnet?

Tagesgeldzinsen werden oft variabel berechnet und können sich ändern – je nach Marktlage. Festgeldzinsen sind stattdessen für die zuvor vereinbarte Laufzeit des Vertrages festgeschrieben und ändern sich nicht.

Kann ich mehrere Tages- und Festgeldkonten gleichzeitig haben?

Ja – es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Konten. Allerdings sollten Sie Angebote und Konditionen sorgfältig vergleichen, um die besten Renditen zu erzielen.

Welche Gebühren fallen bei Tages- und Festgeldkonten an?

Normalerweise fallen keine Kontoführungsgebühren an. Jedoch sollten Sie immer das Kleingedruckte lesen, um sicherzustellen, dass keine versteckten Kosten anfallen.

Wie kann ich ein Tages- oder Festgeldkonto eröffnen?

Die meisten Banken und Finanzinstitute bieten eine einfache Online-Eröffnung an. Auch die Legitimation erfolgt bei vielen Banken mittlerweile digital. Allen voran Direktbanken bieten oft nur einen reinen digitalen Service an.

Ist mein Geld bei ausländischen Banken sicher?

Das ist von der jeweiligen Bank und dem Land abhängig. Innerhalb der Europäischen Union (EU) gilt flächendeckend eine Einlagensicherung von maximal 100.000 Euro je Kunde und Bank. Außerhalb der Eurozone können andere Bedingungen gelten. Daher ist es ratsam, sich über die Einlagensicherung des jeweiligen Landes zu informieren, ehe man eine Anlage tätigt.

Kann ich mein Festgeld vorzeitig kündigen?

Die vorzeitige Kündigung kann möglich sein – etwa bei flexiblen Verträgen. Oft gehen damit aber finanzielle Nachteile oder Strafzinsen einher. Daher sollte man zuvor die Vertragsbedingungen sorgfältig lesen.

Was passiert bei sich ändernden Zinsen?

Bei Tagesgeldkonten können sich die Zinsen ändern – oft angelehnt an die Entwicklung des Leitzinses. Bei Festgeldkonten bleibt der Zinssatz für die mit der Bank vereinbarte Laufzeit unverändert.

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