Vacances : quelle épargne mobiliser pour les financer ?
Le Livret A, une option très intéressante
Selon le baromètre OpinionWay pour Sofinco, 58 % des Français vont partir en vacances cet été. Le budget moyen par personne est estimé à 1 697 euros par personne, soit une hausse de 12 % par rapport à 2023.
Et lorsqu'il s'agit de financer vos vacances, il faut bien faire attention à quelle épargne il faut casser. Le Livret A, par exemple, est une option flexible et accessible. Avec un taux d'intérêt de 3%, il permet des retraits à tout moment sans frais ni pénalités.
L'assurance vie est une autre option intéressante. Les retraits partiels sont possibles, mais attention à la fiscalité qui varie en fonction de la durée de détention du contrat. Si vous avez ouvert votre contrat après septembre 2017, un retrait entraînera un prélèvement forfaitaire unique de 12,8% sur les intérêts. Pour éviter les pénalités fiscales, il peut être judicieux de demander une avance sur votre assurance vie. Cette option permet d'emprunter jusqu'à 80% de la valeur du contrat sans affecter sa fiscalité, bien que vous deviez rembourser cette avance avec un intérêt légèrement supérieur au rendement de votre fonds en euros.
Épargne salariale et retraite : à manipuler avec précaution
L'épargne salariale, notamment le Plan d'Épargne Entreprise (PEE), offre une flexibilité intéressante. Les sommes investies sont bloquées pendant cinq ans, mais peuvent être débloquées sous certaines conditions, comme l'achat d'une résidence principale ou la rupture du contrat de travail. Les gains réalisés sont soumis aux cotisations sociales, mais exonérés d'impôt sur le revenu, ce qui en fait une option attrayante. Cependant, l'épargne retraite, comme le Plan d'Épargne Retraite (PER), est généralement difficile à débloquer avant la retraite, sauf en cas d'exception (invalidité, décès, etc.). Le déblocage anticipé pour l'achat d'une résidence principale est possible, mais reste limité et ne convient pas pour financer des vacances.
Enfin, il est fortement déconseillé de toucher à vos placements à long terme comme le PEL ou le PEA. Ces produits d'épargne sont conçus pour des investissements sur le long terme et leur clôture prématurée entraîne des pénalités fiscales importantes. Le PEL, avec un taux d'intérêt souvent supérieur à celui des livrets classiques, constitue une épargne précieuse à conserver. Le PEA, quant à lui, est idéal pour investir en Bourse dans un cadre fiscal avantageux, mais doit être maintenu au moins cinq ans pour bénéficier de tous ses avantages. Tout retrait avant cinq ans est pénalisé par une imposition à hauteur de 30%.