目指せ「貯金1000万円」！どうやって貯める？

30/06/2024

高齢化が進み、社会保障費が膨らむ日本。見通しは明るいとは言えません。もしもの時に備えて、将来の自分が困らないように今から準備しておきませんか？

貯金1000万円を目指して自分のペースで貯めよう！

1000万円貯金する！というと相当な覚悟がいる気がしますよね。

気合を入れるのは良いことですが、生活のレベルを落として収入のほとんどを貯蓄に回す、なんて必要はありません。それぞれ自分のペースで、無理のない範囲で貯金することが大切です。

たとえば、毎月2万円、ボーナスから10万円を貯金するとしましょう。この場合、おおよそ30年で1000万円が貯まります。

毎月4万円、ボーナスで20万円を貯金できれば、およそ15年。毎月6万円、ボーナスで30万円貯金できれば、およそ10年ちょっとで1000万円になります。

会社にお勤めの場合は、徐々に収入が増えていくと思いますので、その分貯金に回せる金額は増えていきます。意外と早く貯められるかもしれません。

とはいえ、収入、年齢、はたまたどういった家族構成なのかによって、貯金に回せる金額は異なります。収入のうち、どの程度貯蓄に回せばよいか、その目安をまとめました。

・独身の場合

一人暮らしの方は手取りの10％、実家暮らしの方は家賃や生活費がかからないとして手取りの30％は貯蓄へ回したいところです。実家にお金を入れている場合は、それを含めて30％でOKです。

・結婚していて子どもがいない場合

支出に大きな変化がないので、常時手取りの15％を目安に貯蓄しましょう。住宅購入を考えている場合は、頭金を増やすために20％を目指しましょう。

・子どもがいる場合

子どもがいる方は、子どもが小学校に入学するまでは手取りの10％、子どもが小学校を卒業するまでは8％、中学校を卒業するまでは6％、高校を卒業するまでは3％を目安に貯蓄しましょう。もっともお金がかかる大学生の間は、無理に貯蓄する必要はありません。

図に記入をして、貯蓄額の目安と現状を比較してみましょう。

貯金額の目安と現実

資産運用するのであれば、まずは税制優遇されている制度を利用したいところ。

2024年に改正される「新NISA」では、最大1800万円まで非課税で投資できます。さらに非課税期間は無期限となり、これまでのNISAより大幅に使い勝手が良くなりました。

原則60歳以降にしか引き出すことができませんが、iDeCo（個人型確定拠出年金）も活用したい制度です。掛金の全額が所得控除され、運用益は非課税、受け取り時には控除が使えます。

税制優遇制度 iDeCoとNISAの違い

この2つの制度は併用できます。それぞれのライフステージやプランに合わせて、両制度を活用できればベストです。

NISAで運用する資金はいつでも引き出せますので、結婚・出産・教育・住宅購入などの積立に向いています。一方のiDeCoは60歳まで引き出せませんので、やはり老後資金の準備が主な目的となるでしょう。

職業や年収によって優先順位を変えるのも一案です。

iDeCoの掛金は所得控除の対象となるため、所得の高い人ほど、税制上のメリットが大きくなります。会社員・自営業者の人は、まずiDeCoに加入し税制メリットを受けながら、余裕資金をNISAで運用するのもよいでしょう。

反対に、収入が少ない専業主婦・夫は、所得控除のメリットがありません。NISAを優先的に使った方がよいでしょう。

株式で運用する投資信託の場合、株式市場が好調であれば資産は増えていくはずです。ただし、その逆もあり得ますので、リスクを取りたくないという人は株式の割合を下げ、債券の割合を増やしているバランス型投資信託もよいでしょう。

お金を貯めつつ、お金自身にも働いてもらう。これが資産1000万円への近道です。

文：井戸美枝（ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士）

関西と東京に事務所を持つ、CFP・社会保険労務士。経済エッセイストとしても活動し、生活に身近な経済問題をはじめ、年金・社会保障問題を専門とする。講演や執筆、テレビ、ラジオなどにも多数出演。