不敢請育嬰假 新手媽媽憂房貸負擔咬牙上班

金融機構放款可能面臨客戶無力償還本息的情況，略為抬升，原因是房價持續往上升，導致民眾購屋負擔上升，實質經常性薪資因為通膨下降，對負債程度較高的家庭，特別是新青安房貸寬限期到期後，貸款族還款金額增加，利率補貼退場，都可能衝擊到借款人的還款能力。

圖／TVBS

購屋族林小姐：「是甜蜜的負擔啦。」

生小孩後，和先生在台北市買房，林小姐甜蜜的負擔，變得更重。

購屋族林小姐：「台北房子其實真的是蠻貴的，然後我們又要找到符合我們需求的大小，然後價錢又要可以，然後又希望有停車位，所以我們其實找得蠻辛苦的，你可能現在沒有買，然後它可能隔幾天它就立刻就賣掉了。」

原本還是兩人世界的時候，在台北租屋一個月就要兩萬，再租大一點的就要三萬，想著每個月幫房東還房貸，還不如自己買。

購屋族林小姐：「我們現在是用新青安的貸款，那是寬限期有五年，我們是貸滿到40年，那目前的話就是因為是在寬限期期間，所以一個月繳的沒有那麼多，其實跟之前的房租差不多，可能五年後，它會變成實際要繳的那樣子的數字，應該會蠻可怕的，本來是請育嬰假，然後想說可以好好的顧小孩，但是就想到五年後我要開始繳房貸了，想說我們還是回來上班好了。」

新青安熱潮不減，5月撥貸8273戶，金額共636億元，再創新高。政策從去年8月上路以來，累計撥貸4281億元，幫助5.8萬戶首購族成家，享有市場最低的1.775%優惠利率。

不動產公司總監陳傑鳴：「所以就會造成很多的一個買方的部分，開始湧進來去做買房，所以我們看到各地都有一些熱銷的資訊，所以就是說目前整體房價的部分，還是持續的在創歷史新高，所以央行開始擔心是不是會有一些，就是負債過高的一個狀況。」

國內房市火熱，央行公布最新一期金融穩定報告指出，2023年房市交易逐季擴增，支撐房價漲勢，民眾購屋負擔上升，家庭部門在金融機構的借款逾放比提高，也就是指，放款可能面臨客戶無力償還本息的情況，有所抬升。

不動產公司總監陳傑鳴：「因為大概在這十年來，幾個主要都會區的房價，大概購屋總價增加三百到四百萬左右，其實整個你的負債金額，，隨著房價上漲的過程中正在不斷地竄高，可是因為通膨的影響，我們其實薪資實質購買力，是在出現一個下滑的，然後這幾年又有很多人，因為我錢沒有那麼多，但是我擔心房價繼續漲，所以他即使能力還不是很足夠的狀態下，他還是衝進來做買房。」

家庭部門借款，用途以購置不動產為主，占62.46%，考量銀行借款利率走升、實質經常性薪資因通膨下降，負債程度較高家庭的還款能力恐怕將出現變化。

淡大企管系副教授洪英正：「最重要就是家裡面應該建立共識，要規劃然後要記帳，記帳是我們任何人包括我們家庭理財的第一步，因為你可以看到你的資金支出的比重，然後可以找到缺口在哪裡，。」

面對家庭經濟的變化，學者提出SELF理財法，作為小資家庭的理財指標。

淡大企管系副教授洪英正：「有閒錢盡量存起來，我們要Saving，創造一些所謂的被動收入，自己主動很認真去賺，當然這是一回事，L就是我們一般來講，把很多需要把它放長期一點，大家也都知道想要跟需要是兩回事，最後一個就是我覺得，到底我們在一個家庭，或者在我們人生的發展當中，哪一些事情是最重要的，我們常講什麼是comesfirst，什麼是第一的，比如說孩子的教育，可能短時間之內買一台特斯拉，或者買一台很好的豪車，或者買一個豪宅可能要來的重要。」

全球家庭負債情況惡化，美國家庭債務上一季達17.7兆美元，中國大陸債務五年飆升50%，台灣家庭平均負債405萬，甜蜜與負擔的天平，逐漸失衡。