PŘEHLEDNĚ: Stát zavádí změny u penzijka. Čas se krátí, jak získat maximální příspěvěk?

Penzijní spoření dozná od července změn.

Pro miliony střadatelů se chystají od 1. července zásadní změny. Tou hlavní je zvýšení maximálního státního příspěvku u spoření na penzi. Zároveň se také zvyšuje dolní hranice, aby měli lidé motivaci odkládat peníze na stáří ve větším objemu. Jak o příspěvek nepřijít a jaké další změny budou platit?

Stát se rozhodl více zapojit střadatele k úsporám na důchod. Upravil proto jak výši státních příspěvků, tak daňové zvýhodnění. Dosud lidé mohli měsíčně odkládat minimálně 300 korun, aby získali od státu příspěvek 90 korun. Nyní se částka posunuje na 500 korun s příspěvkem 100 korun.

„Maximální státní příspěvek se zvyšuje z 230 korun na 340, ale zároveň s tím se zvyšuje i částka, kterou musí klient měsíčně spořit, aby na něj dosáhl, a to z 1 000 korun na 1 700 korun,“ řekl obchodní a marketingový ředitel ČSOB Penzijní společnosti Jan Bruder.

Stát chce vyššími příspěvky motivovat k větším úložkám na důchod. Dokládají to data Asociace penzijních společností, podle kterých si z 4,2 milionu účastníků spoření odkládá částku mezi 300 a 499 korunami asi 900 tisíc lidí.

Pokud si tito střadatelé neupraví měsíční odkládanou částku, mohou být od července nemile překvapeni. U penzijního připojištění totiž nestačí změnit trvalý příkaz a ihned posílat vyšší částku. Vždy je nutné uzavřít dodatek ke smlouvě. A to buď v internetovém bankovnictví nebo na kamenné pobočce. Čas mají střadatelé do konce června.

„Podle našich údajů si zatím zhruba dvě třetiny našich klientů, kteří dosud pobírali maximální státní podporu, svůj měsíční příspěvek z tisícovky na 1 700 korun zatím nezvýšili,“ uvedl Jan Bruder.

Senioři mají s penzijkem smůlu

Další velkou změnou je, že penzisté už nebudou mít nárok na příspěvek od státu. Smyslem třetího pilíře totiž je dlouhodobé spoření na důchod. Podle ministerstva financí tak není vhodné, aby jej senioři využívali jako spořicí produkt. „Účastník, který dosud nedosáhl doby spoření nutné pro výběr prostředků ve formě jednorázového vyrovnání nebo penze (min. 5 let) nebo odbytného (min. 2 roky a vrácení státní podpory), může snížit svůj měsíční příspěvek na minimální výši (100 Kč) a s tímto minimálním příspěvkem splnit potřebnou dobu,“ uvádí resort financí.

Tento krok ale napadlo hnutí ANO u Ústavního soudu. Pokud by opoziční strana se stížností uspěla, mohly by se pravidla znovu měnit.

MOHLO VÁM UNIKNOUT: Jednou z nejčastějších příčin hádek ve vztahu jsou společné finance. Experti radí, jak na ně

Kromě úpravy příspěvků dochází také ke změně u daňového zvýhodnění. Doposud totiž lidé mohli čerpat maximální daňové zvýhodnění ve výši 24 tisíc korun při měsíčním vkladu alespoň 3 tisíce korun. „Od 1. července se toto zvýhodnění zdvojnásobí na 48 tisíc korun ročně, ovšem pouze v případě, že měsíční vklad bude minimálně 5700 Kč. Pracující senioři nebo senioři s příjmy z pronájmu si budou moci odečítat své vklady ze základu daně již od první koruny, což při maximálním daňovém odpočtu 48 tisíc korun ročně může přinést úsporu na daních až 7200 korun,“ řekla Lenka Henzlová ze společnosti KODAP.