¿Cuándo te ingresan el dinero al contratar una hipoteca?
¿Cuánto tiempo tarda el banco en darte respuesta sobre la concesión de una hipoteca?
Comprar una vivienda siempre hace aflorar los nervios, más si es la primera vez que se hace. Son muchas las dudas que aparecen durante el proceso, especialmente en lo relativo a la financiación. ¿Cuándo te ingresan el dinero al contratar una hipoteca? ¿Cuánto tarda el banco en darte una respuesta? Resolvemos las dudas.
¿Cuánto tiempo tarda el banco en darte respuesta sobre la concesión de una hipoteca?
Si has pedido al banco una hipoteca, te preguntarás cuánto tiempo en decirte si te la conceden o no. Hay algunas cuestiones que afectan al proceso.
- Participantes del proceso: La velocidad de respuesta depende no solo del banco, sino también de otros actores como notarios, tasadores y el vendedor de la vivienda, quienes tienen sus propios tiempos y agendas.
- Documentación requerida: El banco necesitará documentos como tu DNI, contrato de trabajo, últimas nóminas y declaración de la renta para procesar tu solicitud. La rapidez con la que puedas proporcionar estos documentos puede acelerar significativamente el proceso.
- Criterios personales y de solvencia: Factores como la edad, tu situación personal (como el estado civil y si tienes personas a tu cargo) y tu solvencia económica (ingresos, estabilidad laboral, ahorros y otros compromisos financieros o deudas) son cruciales y serán analizados. El banco utilizará herramientas tecnológicas, como el scoring bancario, para evaluar estos aspectos. Además, se considerará tu historial crediticio y si estás o no en ficheros de morosidad.
- Necesidad de avales: Dependiendo de la fortaleza de tu perfil crediticio, el banco podría requerir avales o garantías adicionales, lo que también puede influir en el tiempo de aprobación de la hipoteca.
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Tiempo medio para la concesión de una hipoteca 2024
El proceso para obtener una hipoteca en España suele durar entre 15 y 45 días, aunque depende de varias cuestiones. El procedimiento comienza con la tasación de la propiedad, que suele realizarse entre 3 y 10 días después de solicitar la hipoteca. Esta tasación, que ha de ser validada por el Banco de España, es necesaria para determinar el valor de mercado del inmueble y la cantidad que el banco está dispuesto a prestar.
Tras la tasación, el banco suele precisar entre 48 y 72 horas para validarla. Luego procede a analizar la solicitud de hipoteca, lo que puede tardar entre 10 y 15 días para emitir una respuesta definitiva. Aunque no es lo más común, este período a veces puede extenderse uno o dos meses.
Una vez aprobada la hipoteca, el siguiente paso es la firma ante notario, que generalmente se programa para los 15 días siguientes a la recepción de la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada). Durante esta cita, el notario verifica la validez del contrato hipotecario y asegura que el cliente comprenda todos los términos. Después de obtener la FEIN, hay un período de espera obligatorio de 10 días antes de proceder con la firma. Si se mantienen buenas comunicaciones y todo transcurre sin inconvenientes, la firma de la hipoteca suele realizarse aproximadamente 15 a 20 días después de la tasación.
¿Cuándo te dan el dinero al contratar una hipoteca?
El desembolso del dinero de la hipoteca por parte del banco se realiza antes de la firma ante notario. Generalmente, el banco emite un cheque o realiza una transferencia directamente a la cuenta del comprador por el importe correspondiente al valor del inmueble. Este dinero irá para el vendedor o promotor en el momento de la transacción de compraventa.
Como comprador, no necesitas gestionar estos detalles personalmente, ya que el banco coordina toda la operación. Tu papel se limita a firmar los documentos de compraventa y la hipoteca. Posteriormente, podrás observar en tu cuenta bancaria la entrada del importe del préstamo y su posterior salida para completar el pago de la propiedad.
Pese a que este es el funcionamiento más habitual, sin embargo, conviene que le preguntes a tu banco al respecto, así como que le formules todas las dudas que tengas de la operación.