Vuelve el crédito hipotecario: Tasa, plazos y condiciones de un préstamo de u$s150.000
El Banco Hipotecario retomó la línea de créditos para la construcción, adquisición, terminación y ampliación de viviendas con una nueva línea de préstamos UVA.
Tras la baja sostenida de tasas que viene llevando adelante el BCRA, se esperaba una mejora en la oferta de crédito para la construcción que se encuentra frenada desde hace varios años. En tanto, los préstamos personales ya comenzaron a bajar, aunque todavía siguen por encima del 60% de TNA en la mayoría de los casos, condición por la cual los especialistas aconsejan esperar para solicitarlos, siempre que el interesado no esté urgido por hacerlo.
Volviendo al caso de la vivienda, por el valor de un inmueble, sigue siendo determinante para quienes aspiran a cumplir el sueño de la casa propia, contar un crédito a largo plazo. En este contexto se inserta la nueva propuesta que planea lanzar en breve el Banco Hipotecario, con líneas UVA. Aunque en el mercado incluso comentan que se podrían ir sumando otros bancos a la brevedad.
Los créditos UVA fueron lanzados en los comienzos del gobierno de Mauricio Macri, e incluso habían sido uno de sus argumentos de campaña, en la que proponía hacer pie en una inflación sostenida y en bajos niveles generales con lo cual ofrecía créditos a 30 años. Sin embargo, el sueño fue para muchos pesadilla y esas tasas imposibles de sostener.
Ahora, se abre un nuevo escenario de créditos, con un gobierno que presente como fuerte argumento el superávit fiscal en los primeros tres meses del año. Tras la baja de tasa de política monetaria del BCRA al 70%, comienzan a aparecer los préstamos hipotecarios. Acá se consigna la información sobre la línea en cuestión, aunque de ningún modo es un asesoramiento financiero. Como siempre, se recomienda estudiar el tema con un especialista en créditos, y conocer todas las opciones antes de tomar una decisión.
¿Cuáles son los montos máximos de los créditos?
Los montos de los créditos que vigentes en la entidad arriba señalada varían según los destinos.
- Construcción o adquisición de viviendas: $250.000.000
- Terminación y ampliación de viviendas: $125.000.000
El monto máximo de la línea será de 250.000 dólares, para lo cual será necesario contar con un ingreso mensual de $5.050.000. No obstante, por ejemplo, para un crédito de 40.000 dólares se deberá contar con un salario de al menos $809.600 y se comenzará pagando una cuota de $202.400 por mes.
Según se prevé en la página web de la entidad, por cada millón de pesos solicitado el tomador del crédito deberá pagar $7.820 al mes y contar con un ingreso de $31.280.
¿Cuáles son los plazos mínimos de los créditos?
Los plazos mínimos varían según el tipo de crédito y el monto solicitado. Puede consultar la tabla detallada en la página web de la entidad.
¿Quiénes pueden solicitar estos créditos?
Empleados bajo relación de dependencia.
Personas que trabajan en forma independiente, (régimen de ganancias o monotributo) o Jubilados.
¿Cuáles son las tasas nominales anuales de los créditos?
Las tasas nominales anuales también varían según el tipo de crédito y el monto solicitado.
La línea financiará el 80% del valor de la vivienda o el mismo porcentaje en los valores de la construcción y tendrá un plazo de 360 meses (30 años). Quienes ya sean clientes de la entidad y dispongan de un Plan Sueldo pagarán la mitad de los intereses durante el primer año (4,25%) y desde el segundo un 8,5%, al igual que el resto de los tomadores de créditos
El capital es ajustable por UVA. Es una unidad de medida llamada “Unidad de Valor” Adquisitivo creada por el BCRA, LA UVA se actualiza diariamente, su cotización es publicada por el BCRA en www.bcra.gob.ar.
El saldo de deuda del Crédito Hipotecario será en UVA. La cantidad de UVA se determinará en el momento de constitución de la hipoteca, dividiendo el monto del crédito en pesos, por la cotización de la UVA de ese día. Al igual que el total de saldo de deuda, la cuota mensual también se denominará en UVA.
¿Qué requisitos debo cumplir para solicitar un crédito?
Los requisitos varían según el tipo de crédito y el monto solicitado. En general, deberá contar con ingresos demostrables, un buen historial crediticio y presentar garantías.
¿Cómo se puede simular el pago de un crédito?
En la página web banco aparece un simulador de crédito que permite calcular el monto de la cuota mensual en función del monto solicitado, el plazo y la tasa de interés.
Nueva línea de créditos del Banco Hipotecario.
¿Cuándo estarán disponibles los créditos?
El Banco aún no anunció la fecha exacta en que estarán disponibles los créditos, pero los interesados pueden conocer más condiciones “navegando” en la web del organismo.
¿Hay otros beneficios además del crédito hipotecario?
Sí, la nueva línea incluye un “préstamo personal para equipar y o remodelar” hogares, “descuentos, beneficios y cuotas en la red de alianzas de comercios del hogar más grande del país con más de 10.000 puntos de venta adheridos”, seguros para proteger las viviendas y la opción de operar a través de la aplicación App BH.
Para más información los interesados pueden visitar el site de la institución o comunicarse con su sucursal más cercana.
¿Cuánto pago de cuota mensual por un crédito de u$s 150.000?
Para un crédito hipotecario de US$150.000, la cuota mensual sería de aproximadamente $632.000.
Con este crédito, el cliente podría comprar una propiedad de aproximadamente US$187.500.
La cuota final puede variar en función del perfil crediticio del solicitante y de las condiciones específicas del crédito.
LR