Tras la última baja de tasa del BCRA, cuánto pagan los bancos por un plazo fijo
El Directorio del Banco Central de la República Argentina (BCRA) dispuso este jueves 2 de mayo reducir nuevamente la tasa de política monetaria. De esta forma, la tasa de los Pases Pasivos a un día de plazo pasó de 60% a 50% de TNA en el día de la fecha.
Y como era de esperar, también las colocaciones a plazos que ofrecen los bancos y billeteras digitales comenzaron a reacomodarse a un rendimiento del orden del 4,2% mensual.
Esta modificación en las tasas -que es la quinta desde la actual administración de Javier Milei, se aplicará a los nuevos depósitos y renovaciones realizados después de que cada banco haya ajustado sus sistemas y anunciado la oferta actualizada.
Antes de esta medida, un depositante podía obtener un retorno de $5.000 por cada $100.000 depositados, pero con la nueva tasa, ese rendimiento se reduce a $4.200.
Algunos bancos privados ya perforaron el 4% de rendimiento mensual. En el caso de BBVA bajó la Tasa Nominal Anual (TNA) al 38%, lo que da un rendimiento mensual del 3,16% y llevó la TEA del 45,3%.
¿Cuáles son las nuevas tasas que pagan los bancos por un plazo fijo?
Tras la baja de tasa de ayer jueves 2 de mayo, aquí va un listado de los porcentajes que ofrecen las distintas entidades de crédito para la colocación de dinero a plazos:
- BANCO DE LA NACION ARGENTINA: 50% (TNA); 48,23% (TEA)
- BANCO MACRO: canales digitales: Banca Internet y app, hasta 30 días 42%
- BANCO CIUDAD: de 30 a 44 días, 41%
- BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRES: 40 %
- BANCO BBVA ARGENTINA S.A: 38 %
- HSBC BANK ARGENTINA S.A.: 39 %
- BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADO:40 %
Otros bancos que informan tasa de plazo fijo online para no clientes
- BANCO BICA S.A. :42 %
- BANCO CMF S.A.: 44 %
- BANCO COMAFI SOCIEDAD ANONIMA: 41 %
- BANCO DE CORRIENTES S.A: 38 %
- BANCO DEL SOL S.A.:41 %
- BANCO DINO S.A.: 40 %
- BANCO HIPOTECARIO S.A.: 51 %
- BANCO JULIO SOCIEDAD ANONIMA: 50 %
- BANCO MASVENTAS S.A.: 43 %
- BANCO MERIDIAN S.A.: 41 %
- BANCO PROVINCIA DE TIERRA DEL FUEGO: 41 %
- BANCO VOII S.A.: 42 %
- BIBANK S.A.: 43 %
- CRÉDITO REGIONAL COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.U.: 42 %
Billeteras digitales y cuál es su remuneración
En cuanto fue anunciada la baja de la tasa del BCRA, el titular de la fintech Ualá, posteó en redes sociales que la billetera digital ofrece “la mejor tasa del mercado” para las colocaciones a plazos, con el 45% de TNA a 30 días.
De todos modos, Tarjeta Naranja sigue liderando la mejor tasa en lo que se refiere a las money markets, e incluso a las entidades bancarias.
En colocaciones a 30 días de hasta $400.000 paga una TNA del 63%.
Por su marte, Mercado Pago no informó aún nueva tasa. Fuentes de la money market expresaron que “la TNA con la nueva baja de tasas del BCRA todavía no está disponible ni impactó porque se va a ir reflejando progresivamente a medida que vayan venciendo los plazos fijos, cauciones y otros instrumentos de bajo riesgo que componen el FCI. Lo que se ve en la app hoy en día es un promedio de los últimos 30 días, como suelen mostrar la mayoría de las billeteras”, reflejaron.
La quinta baja de la tasa de interés en la administración Milei
Hace apenas una semana la máxima autoridad monetaria había dispuesto la baja al 60% tras el 70% anual previo.
Esta es la quinta reducción de la tasa de referencia que realiza la autoridad monetaria desde que asumieron las nuevas autoridades. La anterior se había producido hace apenas una semana, lo que revela la intención del gobierno de acelerar este proceso.
Cambios en la readecuación de encajes de fondos de inversión
Con el objetivo de administrar las condiciones de liquidez, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) decidió también ayer jueves 2 de mayo subir los coeficientes de encaje sobre los saldos en cuentas a la vista remuneradas de fondos comunes de inversión de money market en 5 puntos, pasando de 10% a 15%.
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Para guardar consistencia, el BCRA también dispuso aplicar el mismo coeficiente de encaje, de 15%, a las cauciones bursátiles pasivas que tomen las entidades financieras que tengan un plazo residual de hasta 29 días.
Esta medida busca seguir avanzando en la dirección de eliminar las distorsiones entre instrumentos de naturaleza similar.
La reducción en la tasa de política monetaria y la normalización de los esquemas de encajes bancarios comparten un objetivo en común en la absorción de los excedentes de liquidez resultantes del financiamiento monetario del déficit fiscal acumulado durante los últimos años, indicó.
Explicó que la corrección de estos desbalances representa un elemento central para la eliminación de controles en el sistema financiero.
“Ambas medidas reducen la emisión endógena a través de la remuneración de pasivos del BCRA mientras que generan incentivos a la búsqueda de mayores retornos en el mercado de capitales”, señaló la autoridad monetaria.
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