Immobilier : les 5 dépenses à bannir de ses relevés de compte pour obtenir un prêt

Immobilier : les 5 dépenses à bannir de ses relevés de compte pour obtenir un prêt

Vous envisagez de déposer une demande de crédit immobilier ? Certaines dépenses figurant sur vos relevés de compte peuvent avoir une mauvaise influence sur votre demande de prêt. Quelles sont-elles ?

Afin d’obtenir un financement immobilier, il est nécessaire de montrer patte blanche. Taux d’endettement, reste à vivre, capacité d’épargne… de nombreux éléments ont une influence sur le sens de la décision prise par la banque sollicitée. La situation financière et le profil de risque des emprunteurs revêtent également une grande importance, et sont étudiés par l’intermédiaire des relevés de compte du ménage. La liste des 5 dépenses à éviter pour obtenir son prêt immobilier sans difficulté et aux meilleures conditions.

Dépense n° 1 : les incidents de paiement

Lors de chaque demande de prêt immobilier, les banques demandent la transmission des trois derniers relevés des comptes bancaires des emprunteurs. L’objectif ? Repérer certains signaux d’alerte, et notamment les frais liés à des incidents de paiement. Commissions d’intervention, frais de rejet de prélèvement, lettre d’information préalable avant rejet de chèque… de nombreuses lignes peuvent apparaître sur les relevés de compte courant dans une telle situation.

Pour Cécile Roquelaure, porte-parole d’Empruntis, « il faut montrer que vos finances sont saines, que vous n’êtes pas dans le rouge et qu’il reste de l’argent sur le compte à la fin du mois ». Des incidents de paiement fréquents et/ou importants peuvent ainsi faire craindre un risque de non-paiement des mensualités du futur crédit immobilier, et inciter la banque à refuser une telle demande.

Dépense n° 2 : les crédits à la consommation et prêts revolvings

Vous avez souscrit un crédit à la consommation ou un prêt renouvelable, ou revolving ? Ceux-ci sont souvent analysés d’un mauvais œil par les banques, qui y voient parfois le reflet d’un comportement trop dépensier ou d’une mauvaise gestion de ses finances. Il est ainsi préférable de rembourser par anticipation de tels emprunts, en particulier les crédits revolvings et les prêts conso non-affectés à l’achat d’une voiture ou à des travaux.

Bon à savoir : rembourser par anticipation un prêt personnel permet non seulement de rassurer sa banque, mais également de faire baisser son taux d’endettement, et donc de maximiser sa capacité d’emprunt.

Dépense n° 3 : les jeux d’argent

Vous jouez au poker en ligne, au casino ou vous effectuez des paris sportifs ? La banque peut analyser ces opérations comme un comportement à risque et refuser une demande de prêt immobilier. Cécile Roquelaure tempère néanmoins : « Votre dossier ne va pas être accepté ou refusé à cause d’une seule chose, à part si vraiment vous êtes dans le rouge tous les mois », le tout étant que de telles dépenses ne soient ni récurrentes ni trop importantes.

Dépense n° 4 : les cryptomonnaies

Extrêmement volatiles, les cryptomonnaies sont une catégorie d’investissement très spécifique, qui requiert de solides connaissances. Investir des sommes importantes ou réaliser un grand nombre de transactions sur ces actifs peut parfois être analysé comme un jeu d’argent, et engendrer un refus de financement immobilier de la part des banques. Ce ne sera néanmoins pas le cas pour des investissements limités, par exemple à 20 % du montant global de son épargne.

Dépense n° 5 : le shopping

Vous avez pour habitude de réaliser de grosses dépenses de shopping ? Si cela se fait au détriment de votre capacité d’épargne ou que cela engendre une dégradation de votre situation financière, les banques peuvent y voir un comportement à risque. Néanmoins, « si vous êtes un peu dépensier mais que vous épargnez quand même, vous pouvez faire un dossier de crédit » conclut la porte-parole d’Empruntis.