¿Cuál es el monto límite para depósitos en tarjeta de débito?
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) ha introducido límites específicos en los montos que se pueden depositar mensualmente en cuentas de débito, marcando un paso importante en la regulación financiera de México.
Esta medida, que afecta a diferentes niveles de cuentas bancarias, busca monitorizar y controlar el flujo de dinero para prevenir actividades ilícitas como el lavado de dinero.
Detalles de los límites de depósito
La SHCP ha clasificado las cuentas bancarias en cuatro niveles distintos, cada uno con un límite de depósito específico.
Las cuentas de nivel 1, las más accesibles y con menos requisitos para su apertura, tienen un límite de 1,000 unidades de inversión (UDIs), equivalentes a aproximadamente 8,040 pesos.
¿Cuál es el monto lÃmite para depósitos en tarjeta de débito? / Debate
Las cuentas de nivel 2, que requieren más documentación como comprobante de domicilio, permiten hasta 3,000 UDIs, unos 24,121.5 pesos al mes.
Las cuentas de nivel 3, que generalmente requieren procedimientos de apertura más rigurosos como presencia física o videollamada, tienen un límite de 10,000 UDIs, o 80,405 pesos.
Finalmente, las cuentas de nivel 4 no tienen un límite de depósito mensual, ofreciendo mayor flexibilidad a los usuarios con altos volúmenes de transacciones.
Implicaciones de los límites en efectivo y transferencias:
Los límites impuestos consideran la suma total de los depósitos en efectivo, transferencias electrónicas y cheques, integrando todas las formas de ingreso monetario bajo un mismo techo regulatorio.
Este enfoque unificado busca simplificar la supervisión y asegurar un mejor control sobre los flujos financieros grandes.
Vigilancia del SAT sobre depósitos significativos:
Adicionalmente, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) ha implementado medidas para vigilar transacciones sustanciales. Según la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR), los bancos deben reportar cualquier depósito en efectivo que exceda los 15,000 pesos.
Esta regulación tiene como objetivo principal prevenir el blanqueo de capitales y asegurar que todos los ingresos significativos sean documentados y justificados ante las autoridades fiscales.
Los individuos que reciban depósitos en efectivo por encima del umbral establecido también están sujetos a obligaciones tributarias específicas.
El SAT requiere que los depositantes mantengan Comprobantes Fiscales Digitales por Internet (CFDI) para todos los ingresos relevantes, lo cual facilita la comprobación de la procedencia del dinero en caso de ser necesario.