Cómo sacar un crédito automotriz de forma óptima para tu bolsillo
Los créditos automotrices en México son una opción conveniente para adquirir un vehículo sin desembolsar una gran cantidad de dinero de una sola vez. Sin embargo, es crucial analizar todas las variables y tomar una decisión informada.
MÉXICO.- En la actualidad, adquirir un automóvil se ha convertido en una necesidad para muchas personas. Sin embargo, es fundamental hacerlo de manera informada y consciente.
Luis, del canal Luis Mi Negocios, nos ofrece una guía completa para tomar la mejor decisión al momento de sacar un crédito automotriz.
Luis, un experto en educación financiera, comienza su análisis explicando que para los mexicanos y en general para los latinos, los créditos automotrices suelen ser la primera experiencia con el crédito.
Esto se debe a que es mucho más accesible comprar un coche que una casa. De hecho, la edad promedio en la que un mexicano solicita su primer crédito automotriz es a los 23 años.
A pesar de la pandemia, el sector automotriz ha mostrado una fuerte recuperación. Actualmente, el portafolio de crédito automotriz de la banca en México vale cerca de 168,000 millones de pesos, distribuidos en 876,000 créditos automotrices con una cartera vencida de tan solo 1.18%.
Luis nos comparte su opinión personal sobre sacar un automóvil a crédito antes de los 30 años. Según él, es crucial entender que un auto es un pasivo, ya que se deprecia con el tiempo y genera gastos adicionales como seguros y mantenimiento.
Por lo tanto, recomienda evitar el crédito automotriz si es posible y, en su lugar, ahorrar para comprar un vehículo usado de contado.
Consejos de Luis para sacar un crédito automotriz:
- Presupuesto: Antes de solicitar un crédito, analiza tu presupuesto para determinar cuánto puedes pagar mensualmente sin comprometer tus otras obligaciones. Recuerda que tu gasto en transporte no debe exceder del 15% de tu salario.
- Plazo del crédito: A mayor plazo, mayor será el monto total pagado. Procura que sea lo más corto posible sin afectar tus finanzas.
- Tasa de interés: A partir de 2024, las tasas comenzarán a bajar. Es buena idea buscar el banco que ofrezca la mejor tasa o bien esperar a 2025.
- Tipo de financiamiento: Consulta con tu contador cuál es la mejor opción para pagar menos impuestos: crédito tradicional, leasing o renting.
Diferencias entre Leasing y Renting:
- Leasing Automotriz: Permite arrendar el coche por un periodo determinado, con la opción de compra al final del contrato. No se paga enganche y las cuotas pueden deducirse de impuestos.
- Renting Automotriz: Similar al leasing, pero sin opción de compra al final del contrato. Incluye mantenimiento y es ideal para empresas que prefieren evitar el compromiso de propiedad.
Importancia del Historial Crediticio:
Tener un buen historial crediticio es esencial. Luis destaca que un crédito automotriz, si se maneja correctamente, puede mejorar tu calificación crediticia y convertirte en un candidato más sólido para futuros créditos.
Los créditos automotrices en México son una opción conveniente para adquirir un vehículo sin desembolsar una gran cantidad de dinero de una sola vez. Sin embargo, es crucial analizar todas las variables y tomar una decisión informada.