¿Cuáles son las nuevas tipologías para captar dinero de manera ilegal?
Captación ilegal
Esto no para. La gente parece que no lee periódicos, revistas y no escucha noticias para saber que constantemente se denuncian casos de captación ilegal de dinero a través de modalidades como cadenas (con más de 20 personas), pirámides, compra y venta de divisas (forex) o llamados a invertir en negocios inmobiliarios, ganaderos, libranzas, compra y venta de facturas, entre otros, todos sin la autorización de las entidades de vigilancia y control. En Colombia, de manera oficial, pues hay muchos otros casos en los que las personas prefieren no denunciar para no se objeto de burlas o por el simple temor, durante 2023 se adoptaron 12 medidas por captación ilegal de dinero y se ordenó devolver recursos a los afectados. (Lea: Captación ilegal en Colombia alcanzó los $23.000 millones en 2023).
Camilo Torres, director de Control del Ejercicio Legal de la Actividad Financiera de la Superintendencia Financiera, dijo que el año pasado se presentaron 604 personas afectadas quienes denunciaron haber sido víctimas con recursos por $21.306 millones. El funcionario dijo que el año pasado se dieron varios casos de captación en temas de inversión en construcción, especialmente en Boyacá. “Otros que dicen ser expertos en forex y que le multiplican los recursos al cliente fuera del país y acá esto no se da, por lo que se les obliga a devolver los recursos”. (Más: Los detalles del caso contra captadora Daily Cop que alcanzó a 120.000 personas). Aseguró que este año se han encontrado modalidades diferentes como sociedades registradas en cámaras de comercio y pretenden hacer operaciones financieras estructurando instrumentos como repos, a través de compraventas de acciones, títulos que supuestamente adquieren más valor y la gente va a ser accionista, violando normas del mercado público de valores.
Superintendencia Financiera Superintendencia Financiera de Colombia
Otro elemento común, dice Camilo Torres, es que se presentan personas naturales que tienen una sociedad constituida y aseguran que son expertos en capacitar en forex y dan la confianza que saben mucho y convencen a los alumnos para que les den recursos. Lea: Los retos que persisten en el mercado de criptomonedas y finanzas digitales para 2024
“A veces reciben una rentabilidad y luego engañan con disculpas como que se perdieron los recursos, pues los negocios son de riesgo. Por eso se pide que quien quiera hacer eso tenga autorización”, advierte el funcionario de la Superfinanciera.
“En 2024 ya llevamos siete medidas a mayo y el valor de los denunciado por 466 afectados asciende a $15.746 millones”, dijo. Recordó que en abril de este año salió una media que afectó el norte de Antioquia en Turbo y Apartadó, con una comercializadora de banano que les dijo a las personas que les entregaran dinero y cada 25 días lesa daban 25 % de rentabilidad sobre los recursos. “En unos casos hubo pago, pero al final terminó siendo una estafa en la que se vieron afectadas 337 personas con un monto total de $ 10.000 millones. Lo que siempre se da en estos negocios ilegales es que al comienzo les pagan mientras el voz a voz aumenta el número de personas que llegan y luego salen con disculpas o excusas, por lo que la gente debe consultar a la Superfinanciera si las empresas tienen autorización legal para captar dinero. (Puede leer: Los 15 años del bitcóin: el camino de altibajos de la criptomoneda más famosa del mundo). “Del ofrecimiento de rentabilidades altas hay que sospechar y desconfiar, pero al otro lado las personas engañan, hacen montajes, alquilan buenos locales”, advierte Torres.
Piramides financieras FOTO: iStock
En Colombia la captación de recursos solo se hace con autorización de la Superfinanciera para fondos de inversión, cuentas de ahorro, cuentas corriente, CDT, fondos de valores y de parte de bancos compañías de financiamiento, corporaciones financieras, comisionistas de bolsa, compañías de seguros y sector solidario pero de sus afiliados o asociados. La Superfinanciera recuerda que una persona natural no puede hacer captación por su cuenta. Debe ser una sociedad anónima. Lea: Así está impactando el mercado cripto la dinámica de las inversiones La captación es asumir un pasivo con un tercero sin ofecer un bien a cambio. Para la Superintendencia Financiera, estas operaciones son consideradas captación ilegal cuando el valor total del dinero recibido por estas supere el 50% del patrimonio total de esa persona o empresa y sobrepasen las 20 personas. En el caso de que se compruebe la captación masiva y habitual, quien la cometa puede recibir una condena de la Justicia hasta por 10 años de cárcel y si no devuelve los recursos, la pena se puede llegar a duplicar.
Superintendencia Financiera advierte que en el país “no hay ninguna plataforma o firma autorizada para operar o promocionar el mercado Forex”. iStock
Hay dos modalidades nuevas: Supuestas inversiones de ‘acciones preferentes’ en el que el cliente se comprometía a vender nuevamente a una firma los títulos para tener de regreso capital con ‘rendimientos’. Y la vinculación de terceros como ‘asociados’ y/o ‘socios ocultos’ con ‘contratos de cuentas en participación’, cuyo objeto era recibir dinero de los suscriptores para hacerlos partícipes de rendimientos generados por la empresa a partir de la supuesta comercia- lización de banano. HOLMAN RODRÍGUEZ MARTÍNEZ Periodista de Portafolio