【定期定額賺飽賺滿2】押期權賠光積蓄 她轉念定期定額20年滾出3千萬

台股基金適合長期投入，挑選時應選淨值高、經理人沒有頻繁更換的標的。(圖為截至6/26淨值最高的前6名基金)

20年前，小宛因重押期權商品，蜜月期間賠光所有積蓄，她因此痛下決定，以鴨子划水方式，每月定期定額投資；20年過去，她累積超過3千萬元資產，小宛是如何逆轉自己的財富人生？

講到義大利威尼斯，一般人聯想到的不外乎浪漫水都、藝術之城；社交中心聖馬可廣場，甚至有「歐洲最美客廳」稱號，陽光下閃耀著金色光芒的聖馬可大教堂，更顯華麗無比。但對年近50歲的小宛來說，記憶中的威尼斯，就是「悲慘」二字。

「大家都說威尼斯詩情畫意，好浪漫，我一點都不覺得！」20年前，小宛跟先生來度蜜月，在聖馬可廣場上的咖啡廳，兩人痛下決心將手中認購權證出清，算了一下，前後投資共賠掉7位數，手上存款僅剩下幾萬元。「當時覺得自己好慘，情緒極度惡劣，目光所及都覺得厭煩，但心中有個聲音浮現，就是我不想放棄投資。」

小宛說，當時自己雖然積蓄見底，但每月還有固定薪資，因此便開始嘗試定期定額買基金，每月扣款5000元。「我投資過個股、權證、選擇權，都是大賠小賺，財富無法累積。當資產歸零認輸後，才學乖戒掉短線追高殺低的壞習慣；後來甚至不看盤，專心工作，用強迫存錢方式投資基金，20年過去，現在已滾出至少3000萬元。」

原來，小宛不再看盤、全心投入職場後不斷升遷加薪，初期每月扣一檔台股基金、5000元，到後來暴力扣款，每月最高投入8萬元，除了台股基金，後續又加碼了大中華、及美股為主的全球科技基金。重點是，過去20年她從未停利、贖回，遇到大跌時她還加碼扣款，2005年迄今累積報酬率約380%；其中表現最好的一檔基金是統一黑馬基金，累積報酬率甚至有500%。

「2005年開始投入台股基金時曾告訴自己，沒有賺到100%不能贖回，結果真的賺到一倍後，就會想賺更多；2008年金融海嘯指數腰斬，我也持續加碼扣款，後來發現只要買到趨勢向上的市場，且選對操作團隊，長期定期定額真的是上班族投資最佳選擇。」小宛以過來人經驗分享，台股以電子製造業為主，在科技日新月異下，長線趨勢就是一路向上，所以選擇台股基金定期定額扣款準沒錯。

另外，她會參考基金獎，選旗下台股基金得獎最多的投信團隊；「主動式基金的靈魂在經理人，因此團隊流動性、經理人操作同一檔基金時間越久，就越加分。」小宛提醒，很多投資人喜歡買淨值便宜的產品，以為這樣較好入手，但她認為選基金應該要挑淨值最貴的買。

她解釋，基金淨值高，代表過去經理人幫投資人賺得多；反之淨值低，恐怕是因為經理人選股能力不佳，投資人賺得少所致。因此，高淨值的台股基金，才是投資人可安心長線投入的標的，甚至大跌大買，這樣才能加快財富累積速度。

攤開台股基金淨值最高前10名標的，前3名為統一全天候基金、統一奔騰基金及統一黑馬基金，其中統一全天候基金截至6/25，淨值為320.54元，代表基金自1994年2月成立至今，已幫原始投資人賺超過30倍以上獲利，凸顯出主動投資的價值。

台股基金淨值最高前10名

資料來源：晨星，淨值、報酬率統計至2024/6/26。

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