Rechenbeispiele für 4 Preisklassen - Wie viel Sie brutto verdienen müssen, um sich Ihr Eigenheim leisten zu können

Der Wohnungsbau in Deutschland steckt in der Krise. Sven Hoppe/dpa

Der Traum vom eigenen Heim ist tief in vielen von uns verwurzelt. Aber wie viel Bruttogehalt benötigt man eigentlich, um sich eine Immobilie leisten zu können? Steuer-Profi Fabian Walter hat nachgerechnet.

Wie viel Bruttogehalt benötigt man, um sich eine Immobilie leisten zu können?

Während sich vermietete Immobilien, zumindest teilweise, selbst abbezahlen, muss man bei einer Immobilie zur Eigennutzung schon ein ordentliches Einkommen haben.

Die folgenden Rechnungen sind Richtwerte, sicherlich ist jede Situation individuell, das fängt bei der Grunderwerbsteuer an, die sich danach richtet, wo man die Immobilie kauft bzw. baut und reicht zwischen 3,5 Prozent (Bayern) und 6,5 Prozent (Schleswig-Holstein, Nordrhein-Westfalen, Saarland und Brandenburg). Die folgenden Rechnungen werden für Baden-Württemberg gerechnet (Grunderwerbsteuersatz von 5 Prozent).

Weitere Punkte sich wie viel seines Nettogehalts man zum Leben benötigt (Lebensmittel, Auto, Versicherungen usw.). Aus Vereinfachungsgründen rechnen wir, dass wir nicht mehr als 40 Prozent des Nettoeinkommens für den Kredit, Zins und Tilgung, verwenden sollten.

Als Zinssatz nehmen wir einen Zinssatz von effektiv 4 Prozent p.a. Dieser kann je nach individueller Situation auch variieren. Zumindest die Nebenkosten als Eigenkapital sollte man als Sparguthaben bereits angesammelt haben, viele Banken wollen zusätzliches Eigenkapital (z. B. 20 Prozent des Kaufpreises). Außerdem kommt es an wie lange man die Immobilie abbezahlt, nehmen wir mal an 30 Jahre.

Wie viel Bruttogehalt benötigt man mindestens, um sich eine 300.000 Euro teure Immobilie leisten zu können?

Erstmal muss man wissen, dass bei einer 300.000 Euro teuren Immobilie das nicht alle Kosten sind, es fallen noch Nebenkosten an:

• Grunderwerbsteuer, in Baden-Württemberg 5 Prozent, 15.000 Euro
• Notar und Grundbuchkosten 4.500 Euro
• Maklerprovision 10.710 Euro
• Macht insgesamt 330.210 Euro

Nehmen wir mal an man hat diese 10 Prozent Nebenkosten auf der Seite auf dem Sparbuch und nur 300.000 Euro finanzieren. Das über 30 Jahre bei 4 Prozent Zins macht eine Rate von 1.419,91 Euro pro Monat. Mehr also 40 Prozent des Nettoeinkommens sollte man dafür nicht verwenden, also sollte das Nettoeinkommen bei mindestens 3.549,78 Euro liegen, als Alleinverdiener in der Steuerklasse 1 sind das dann etwa 5.774 Euro Bruttogehalt pro Monat.

In der Steuerklasse 3 sind das etwa 5.080 Euro Bruttogehalt pro Monat.

Wie verändert sich das benötigte Bruttogehalt, wenn der Preis der Immobilie auf 400.000 Euro steigt?

Bleiben wir bei den oben genannten Annahmen muss man bei einer 400.000 Immobilie folgende Nebenkosten auf der Seite haben:

• Grunderwerbsteuer, hier in Baden-Württemberg 5 Prozent, 20.000 Euro
• Notar und Grundbuchkosten 6.000 Euro
• Maklerprovision 14.280 Euro
• Macht insgesamt 440.280 Euro

Nehmen wir mal an man hat diese 10 Prozent Nebenkosten auf der Seite auf dem Sparbuch und nur 400.000 Euro finanzieren. Das über 30 Jahre bei 4 Prozent Zins macht eine Rate von 1.893,21 Euro pro Monat. Mehr also 40 Prozent des Nettoeinkommens sollte man dafür nicht verwenden, also sollte das Nettoeinkommen bei mindestens 4.733,03 Euro liegen, als Alleinverdiener in der Steuerklasse 1 sind das dann etwa 8.074 Euro Bruttogehalt pro Monat.

In der Steuerklasse 3 sind das etwa 6.948 Euro Bruttogehalt pro Monat.

Welches Bruttogehalt ist notwendig, um eine 500.000 Euro Immobilie zu finanzieren?

Hier fallen folgende Nebenkosten an:

• Grunderwerbsteuer, in Baden-Württemberg 5 Prozent, 25.000 Euro
• Notar und Grundbuchkosten 7.500 Euro
• Maklerprovision 17.850 Euro
• Macht insgesamt 550.350 Euro

Nehmen wir mal an man hat diese 10 Prozent Nebenkosten auf der Seite auf dem Sparbuch und nur 500.000 Euro finanzieren. Das über 30 Jahre bei 4 Prozent Zins macht eine Rate von 2.366,51 Euro pro Monat. Mehr also 40 Prozent des Nettoeinkommens sollte man dafür nicht verwenden, also sollte das Nettoeinkommen bei mindestens 5.916,28 Euro liegen, als Alleinverdiener in der Steuerklasse 1 sind das dann etwa 10.298 Euro Bruttogehalt pro Monat.

In der Steuerklasse 3 sind das 8.757,32 Euro Bruttogehalt pro Monat.

Wie viel muss man verdienen, um sich eine 600.000 Euro teure Immobilie leisten zu können?

Hier fallen folgende Nebenkosten an:

• Grunderwerbsteuer, in Baden-Württemberg 5 Prozent, 30.000 Euro
• Notar und Grundbuchkosten 9.000 Euro
• Maklerprovision 21.420 Euro
• Macht insgesamt 660.420 Euro

Nehmen wir mal an man hat diese 10 Prozent Nebenkosten auf der Seite auf dem Sparbuch und nur 600.000 Euro finanzieren. Das über 30 Jahre bei 4 Prozent Zins macht eine Rate von 2.839,81 Euro pro Monat. Mehr also 40 Prozent des Nettoeinkommens sollte man dafür nicht verwenden, also sollte das Nettoeinkommen bei mindestens 7.099,53 Euro liegen, als Alleinverdiener in der Steuerklasse 1 sind das dann etwa 12.422 Euro Bruttogehalt pro Monat.

In der Steuerklasse 3 sind das etwa 10.605 Euro Bruttogehalt pro Monat.