Esto es lo que sucede cuando sobregiras la tarjeta de crédito

Cliente recibe su tarjeta de crédito rechazada de un cajero en una tienda, con una terminal mostrando mensaje “rechazada”.

En un mundo donde la facilidad y la rapidez de las transacciones electrónicas son cada vez más la norma, las tarjetas de crédito se han convertido en herramientas indispensables para la gestión financiera personal. Su uso adecuado puede traer beneficios como la acumulación de puntos, seguros asociados y la posibilidad de financiar compras.

Sin embargo, junto con estas ventajas, también viene la responsabilidad de mantener un control sobre nuestros gastos para evitar caer en prácticas perjudiciales como el sobregiro.

El manejo responsable de una tarjeta de crédito comienza con entender los términos y condiciones del contrato que firmas con la institución emisora. Este conocimiento incluye estar al tanto de los cargos por mora, las tasas de interés aplicables, y especialmente, el límite de crédito asignado.

Un uso consciente y planificado es clave para no solo aprovechar los beneficios que ofrecen estos productos financieros, sino también para evitar incurrir en deudas que excedan nuestra capacidad de pago.

Se conoce como sobregiro de la tarjeta de crédito cuando excedes tu límite de crédito o cuando intentas usar tu plástico pero ya no tienes saldo disponible para ocuparlo en compras. En seguida te explicamos más detalles y cómo te afecta el sobregiro.

El límite de crédito

Prácticamente todas las tarjetas de crédito cuentan con un límite que debe ser comunicado al tarjetahabiente desde que le aprueban el plástico en el banco, es decir, una cantidad de dinero prestado, del cual no puedes pasar.

El límite de crédito que te dé un banco u otra institución depende de varios factores, incluido tu historial crediticio, tus ingresos y tu capacidad de pago.

¿Cómo sobregiro mi tarjeta?

Sobregiras tu tarjeta de crédito cuando la intentas usar aunque ya no tengas saldo. En ese caso pueden pasar dos cosas:

Que el banco te la bloquee.

Que te dé más crédito a intereses más altos.

También puede ocurrir un sobregiro por algún error, por ejemplo si un pago tarda en reflejarse en tu tarjeta. Por ello, te recomendamos que lleves un registro detallado de tus gastos.

También te puede ocurrir este error con tu tarjeta de débito.

¿Cómo afecta el sobregiro de la tarjeta de crédito a tu historial crediticio?

Además de que te pueden bloquear la tarjeta, el sobregiro se refleja en una mala calificación para tu historial crediticio.

Cómo evitar el sobregiro de tu tarjeta de crédito

Lleva un registro de tus gastos. Evita que te bloqueen tu tarjeta por algún error en el sistema del banco.

No uses más de la mitad de tu límite de crédito. Recuerda que la tarjeta es un préstamo y no dinero extra.

Aunque el banco te preste más, evítalo. El hecho de que quieras usar tu tarjeta de crédito aunque esté a tope refleja que no tienes capacidad de pago o bien que no eres responsable. Evítate intereses extraordinarios y no la uses si ya llegaste a tu límite.

Cuando se presenta un sobregiro, es importante actuar de manera rápida y eficaz para resolver la situación y evitar que tenga un impacto negativo en tu historial crediticio. Ponerse en contacto con la entidad emisora para discutir las opciones disponibles, como planes de pago o reestructuración de deuda, puede ser un paso esencial.

Además, es importante considerar el uso de herramientas y aplicaciones de gestión financiera que ayudan a mantener un seguimiento en tiempo real de tus gastos y balances. Estos sistemas pueden prevenir el sobregiro al alertarte cuando te acerques a tu límite de crédito, además de ayudarte a establecer presupuestos y objetivos de ahorro.

La educación financiera es fundamental. Entender cómo funcionan los productos financieros, así como las consecuencias de no manejarlos adecuadamente, es vital para mantener una salud financiera óptima. Busca asesoría y fuentes de información confiables para fortalecer tus conocimientos y habilidades en el manejo de tus finanzas personales.

No olvides que en México, existe la Condusef. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros es un organismo público descentralizado del gobierno mexicano que tiene como objetivo principal proteger y defender los derechos de los usuarios de servicios financieros en el país. Se dedica a ofrecer asesoría y asistencia en la resolución de conflictos entre consumidores y entidades financieras, promover la educación financiera, supervisar y regular las prácticas del mercado para garantizar un trato equitativo, y proporcionar información y herramientas para que los usuarios tomen decisiones informadas sobre sus finanzas personales.