Cómo conseguir hipotecas de hasta el 100% sin el aval del Estado

El Gobierno español ha dado luz verde definitiva a los avales ICO para hipotecas. Según la Ministra de Vivienda, el convenio con el Instituto de Crédito Oficial se firmará en los próximos días, y se espera que las entidades bancarias comiencen a adherirse a esta medida a partir de mayo.

Se estima que alrededor de 50.000 jóvenes y familias se beneficiarán de estos avales, que permitirán acceder a hipotecas al 100% de financiación. Sin embargo, para acceder a estos avales se deben cumplir ciertos requisitos. Desde el comparador financiero HelpMyCash.com, se destaca que, entre los criterios de elegibilidad, se encuentra la edad, los ingresos y la situación familiar. Para aquellos individuos menores de 35 años o parejas con hijos menores a cargo, y cuyos ingresos no superen los 37.800 euros individuales o los 75.600 euros en el caso de parejas, estos avales representan una oportunidad para comprar su primera vivienda.

Una pareja de jóvenes planifica su nueva vivienda

Pero, ¿qué ocurre con aquellos que no cumplen con los requisitos establecidos para los avales ICO? Desde HelpMyCash.com, aseguran que existen otras vías para conseguir hipotecas que cubran hasta el 100% de financiación sin depender del respaldo gubernamental.

Bancos que ofrecen hipotecas a más del 80%

Entidades como Ibercaja, Santander o Unicaja ya ofrecen hipotecas diseñadas específicamente para jóvenes, con opciones de financiación que superan el 80%. Además, muchas entidades financieras ofrecen hipotecas al 100% para aquellos que opten por comprar propiedades de bancos.

Hipotecas 80%

Cabe recordar que, durante la crisis del 2008, un gran número de viviendas fueron embargadas, lo que llevó a los bancos a acumular una considerable oferta de propiedades en venta. Con el objetivo de deshacerse de estos activos, los bancos ofrecen condiciones de financiamiento más favorables para su adquisición. Bankinter, Deutsche Bank y Santander son algunas de las entidades que ofrecen esta posibilidad.

El papel de los brókers hipotecarios

Otra opción viable es contactar con un bróker hipotecario. Estos profesionales se encargan de buscar y negociar las mejores hipotecas en función del perfil de cada solicitante. “Los brókers hipotecarios tienen un conocimiento profundo del mercado y pueden conseguir hipotecas al 100% incluso con entidades que no ofrecen estas opciones al público en general”, explican desde HelpMyCash.

Es importante destacar que existen tanto brókers de pago como gratuitos. En el primer caso, los honorarios varían entre los 3.000 y los 5.000 euros, aunque según la entidad, también pueden establecer comisiones de entre el 1% y el 5% sobre el importe del préstamo hipotecario que se contrate.

Desde HelpMyCash también advierten que, en todos los casos, los solicitantes deben cumplir una serie de requisitos para obtener una hipoteca al 100%. Esto incluye demostrar un historial laboral estable de al menos dos años, tener ingresos suficientes para que la cuota hipotecaria no supere el 35% de los ingresos y contar con ahorros para cubrir los gastos e impuestos asociados a la compra de la vivienda, que representan aproximadamente el 10% del valor total.

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