¿Cuánto tiempo puedes estar en buró de crédito? Te decimos
¿Cuánto tiempo puedes estar en buró de crédito? Te decimos
El Buró de Crédito es una sociedad de información crediticia (SIC) que opera en México y tiene como objetivo principal recopilar, procesar y proporcionar información financiera sobre los usuarios de servicios crediticios. Esta información incluye datos sobre préstamos, tarjetas de crédito, pagos a plazos, entre otros aspectos relacionados con el historial crediticio de los individuos.
El funcionamiento del Buró de Crédito se basa en la recopilación de datos financieros proporcionados por las instituciones financieras y comerciales que otorgan créditos. Estos datos se utilizan para generar reportes de crédito individuales, que son utilizados por las instituciones crediticias para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes.
¿Cuánto tiempo permaneces en Buró de Crédito?
Una de las principales preocupaciones de los consumidores es el tiempo que permanecen registrados en el Buró de Crédito, ya sea por retrasos en los pagos a tiendas departamentales, tarjetas bancarias u otras instituciones financieras, las consecuencias pueden ser desfavorables, como la inclusión en el Buró de Crédito.
Según la información proporcionada por la página oficial del Buró de Crédito, el historial crediticio de un individuo se conserva en su base de datos por un período de 72 meses, contados a partir de la fecha en que se liquidó la deuda, siempre y cuando el prestamista haya informado la fecha de cierre o la última actualización al Buró de Crédito.
Esto significa que durante seis años después de haber saldado la deuda, el individuo continuará figurando en los registros y podría enfrentar dificultades para acceder a nuevos créditos. Este tiempo prolongado en el que el historial crediticio se mantiene en la base de datos del Buró de Crédito subraya la importancia de realizar los pagos de manera oportuna y gestionar las deudas de manera responsable para evitar repercusiones negativas a largo plazo en la capacidad de obtener créditos en el futuro.
¿Se puede salir del Buró de Crédito?
Según la información proporcionada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el período de tiempo durante el cual un registro se mantiene en el Buró de Crédito depende del monto de la deuda. Aquí están las temporalidades especificadas por la Condusef:
- Para deudas menores o iguales a 25 Unidades de Inversión (UDIS), se eliminan después de un año.
- Para deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
- Para deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
- Para deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años, siempre y cuando cumplan con ciertos requisitos: que sean menores a 400 mil UDIS, que el crédito no esté en proceso judicial y que no se haya cometido fraude en los créditos.
Es crucial comprender cómo funciona el Buró de Crédito y cuánto tiempo permaneces registrado en él, ya que esta información puede afectar significativamente tu historial crediticio y tu capacidad para obtener créditos en el futuro. Mantener un historial crediticio positivo y gestionar responsablemente tu crédito son pasos clave para garantizar tu salud financiera a largo plazo.